Millennialsと個人金融：新しい技術、古い課題

Experianによる19〜34歳の1,000以上の千年紀の全国調査では、千年紀の世代がすべての世代で最も低い信用度を持つことが分かりました。この事実にもかかわらず、ミレニアムや若い成人が財政的にうまくやっている方法はたくさんありますが、彼らは両親がやったこととは違ったやり方をしています。何千年ものものと同様に、オンライン、アプリ、その他のデジタルデバイスやプラットフォームが財務を管理する主な方法として、技術が標準です。

この調査でExperianが見つけたものの中には、次の点が挙げられます。

• ミレニアルは個人的な財政について相反する気持ちを持っている。彼らは不確実だが、楽観主義に傾いている
• 驚くべき数字は、信用についての知識が不足している - またはそれに対する無関心を示している
• クレジット、貸付またはリースの試みは、大部分が正または負に影響しています - クレジットスコア
• Millennialsは技術を採用しており、機関、ブランド、または企業に対する忠誠心を犠牲にして、新しい製品をすばやく試しています。

Experian Consumer Servicesの社長Guy Abramoは次のように述べています。「Millennialsは非常にユニークな時期に金融時代を迎えています。 「彼らは不況と個人技術の爆発的な進歩を経験しました。その結果、彼らは信用を利用して金銭を管理し、金融サービスが提供されることをどのように期待しているかについて異なる見解を示してきました。

何千年もの人々が両親と違ったことをしているように、彼らの信用格付けやスコアへの関心は、おそらくそうであるように注意を払っているものではありません。

知覚対現実

仲間の平均負債を見積もるように頼まれたとき、何千年もの年月が切れていた。住宅ローンを含め、ミレニアムは平均負債が26,610ドルであったと推測しましたが、実際には52,210ドルです。ミレニアムで運営されている債務のほとんどは学生ローンだと思われるかもしれませんが、クレジットカードの借入金は2％（借入金の38％から36％）にすぎません。オートローンは28％、住宅ローンは20％、個人ローンは17％、その他は14％である。

財務管理

時間と人生管理の中心であるMillennialsのスマートフォンは、個人的な財務を管理するよりも頻繁に金融アプリケーションを使用します。携帯電話に平均3つのアプリがある場合、彼らは金融機関、Digit.comのような貯蓄アプリ、またはVenmo.comのような支払いアプリによって提供される銀行アプリを使用している可能性があります。 Millennialsは、レンガやモルタルを唯一の、あるいは主要な銀行の源泉とは見なしません。実際、モバイルアプリを使用している57％のユーザーは、最近の記憶で銀行に足を踏み入れたことはほとんどありません。

Prosper、Lending Tree、Upstartなどの代替貸し手は、申請の容易さ、書類作成の短縮、および迅速な対応時間を含む多くの理由から、千年紀に魅力的です。

ブランド・ロイヤルティー

Experianの調査によれば、忠誠心がある限り、新しくより良いオファーが利用可能になったときに、千年単位で銀行、クレジットカード、その他の金融サービスを切り替えることができます。 （47％）、報酬プログラム（43％）、アイデンティティ保護（32％）、顧客サービス向上（35％）などがあります。

信用知識の赤字

信用格付けがどのように作用し、何が彼らに影響を与えるのかを理解することは、何千年もの人々がより多くの教育と情報を必要とするところです。 Experianの調査によれば、ほとんどの千年の人々は、信用知識（71％）を自信を持って感じますが、32％は信用度を知らず、大多数の67％は信用度スコアの作成方法を完全には理解していません。しかし、Millennialsは、彼らの信用度がどのように影響を与えているかをよく知っています.4人に3人近くが信用格付けを行っています。

若々しい怒りだが、楽観主義が勝つ

ミレニアムは、現在も将来も財政に緊張しています。ほとんどの場合、彼らは日常的に財務をうまく管理していると感じていますが、家族を支援し、退職を控え、両親から完全に財政的に独立していることに懸念があります。しかし、彼らの懸念にもかかわらず、彼らの若々しい楽観主義は、債務無しに焦点を当て続けている - Experianの調査回答者の83％が達成可能な目標であると答え、71％は財務先物について自信を持っている。