癌保険の利点と考察

癌保険は健康保険プログラムの世界では比較的新しい手段です。これは、米国における癌の増加率および癌治療の法外な費用に対応して作成されました。

この補足の保険商品は、自己負担費用を削減し、あなたの一次保険が行っていることとカバーしていないことの間のギャップを埋めるのを助けるように設計されました。

しかし、問題はこれです： それは本当に価値がある？

癌保険とは

癌保険は、伝統的な健康保険に代わるものではなく、治療に関連する費用をあなたの保険でカバーできない分だけ支払うことで補完するようには設計されていません。この保険が機能する方法は2つあります。

• ほとんどの計画では、あなたが医療費と通常の生活費の両方のために使うことができる癌と診断された場合、あなたは一時金を受け取るでしょう。あなたは基本的にあなたが失われた賃金、控除可能なもの、そして共同支払うことを補うためにあなたが選ぶあらゆる方法でお金を使う。
• それほど一般的ではありませんが、ポリシーによって、あなたの主な健康ポリシーがカバーする範囲を超えて、癌に関連する費用を補償することができます。実際にカバーされているものは莫大に変わる可能性があり、時には、あなたの一次計画のものと同じ除外があるかもしれません。

これらの方針は、保険会社があなたの癌診断の文書を受け取った後に有効になります。それが完全に効力を生じるまでに、購入後通常待機期間があります。

がん保険の受給資格

がん保険に加入するには、通常、がんにかかりやすい既往症はありません。たとえば、子宮がんと診断された後にポリシーを適用することはできません。

ほとんどの場合、以前に癌の診断および治療を受けたことのある人も対象外です。この疾患は多くの種類の癌の危険性の増大と関連しているので、ＨＩＶを有するもののような他の群は通常除外される。

癌保険は何をし、カバーしない

癌保険の補償範囲は医療提供者および保険契約の詳細によって異なりますが、ほとんどの計画では医療費と非医療費の両方がカバーされています。

医療費には、コペイ、長期の入院、ラボテスト、疾患に特化した治療、幹細胞移植などの処置が含まれます。医療以外の費用には、在宅医療、収入の喪失、育児費用、および食事制限補助金が含まれます。

癌保険は通常、黒色腫以外の皮膚癌に関連する費用を一切カバーしていません。さらに、その場で癌腫のような早期癌を持っている人たちは、通常、あなたが癌診断を受けるかもしれないものの半分以下に減らされた支払いを得るかもしれません。

癌保険のために買い物をする前に事実を知る

疾患別健康計画については多くの議論があります。一部の人々はそれらをしっかりと支持し、他の人々は彼らが単に人々の恐れを食い物にする金儲けの機械であると信じています。

癌保険プランを購入することを考えるとき考慮するべきいくつかのポイントはここにあります：

• あなたの癌の危険性を知ってください。 癌の家族歴が強い人は、現在の方針を調べて、癌保険が補償を補完できるかどうかを確認したいと思うかもしれません。同じことが、BRCA2突然変異を持つ人々のように、癌の遺伝的素因を持つ人々にも当てはまります。
• 既存のポリシーをアップグレードしても、必要な範囲をカバーできるかどうかを確認してください。 現在の方針を改善することを選択することは、平均的な癌のリスクがある人々にとってより良い選択肢かもしれません。アップグレードするのにかかる費用が少なくて済み、癌関連ではない状態に対してもより幅広い利益が得られます。
• 2つのポリシーが必ずしもポリシーを2倍にするわけではないことを忘れないでください。 基本的な包括的な健康保険と癌特有の保険プランを一緒に持っていることが、必ずしも2倍の利益を得るという意味ではありません。多くの場合、1つのポリシーによって除外された処理が他のポリシーによっても除外されることがあります。
• 「利益の調整」の節を読む。大部分の主要な保険契約には、保険者が他の制度が行う費用を負担しないと規定しているCoordinate of Benefits（COB）条項があります。癌保険を購入することによって、あなたは、実際には、あなたの一次計画で提供される利益を低下させているかもしれません。補償を仮定することなく、2つのプロバイダが他方の責任に異議を唱えることも珍しくありません。これらの問題は通常整理することができますが、それらは不必要な頭痛と時間の浪費を引き起こします。

その他の保険オプション

あなたが癌に罹った場合にあなたの家族が受けることができる経済的な打撃について心配しているならば、あなたが考えることができる他のいくつかの選択肢があります：

• あなたの雇用主を通して健康貯蓄口座（HSA）または柔軟な支出口座（FSA）を設定することはあなたがあなたの保険でカバーされるそれらの上のそして超えられる費用のために、税金なしでお金を取っておくことを可能にします。
• 重症疾患保険プランは、癌や心臓発作や脳卒中などの他の種類の重症疾患に対する補償を提供することがあります。癌保険プランと同様に、保険契約がどのような条件（または病気の段階）をカバーしているかを理解するために細かい活字を読むことが重要です。
• 失われた賃金について心配なら、あなたの働く能力に影響を与えるあらゆる病状のために支払う短期障害保険に投資することを考慮しなさい。

ホームメッセージを取る

癌保険プランを購入する前に、必ず従うべき4つの経験則があります。

• 保険契約に含まれる内容、除外される内容、および給付金にアクセスできるようになるまでの待機期間を正確に理解することが重要です。
• 補助的なポリシーの利点と主要なポリシーの利点を常に比較して、重複または冗長性がある場所を確認する必要があります。あなたの現在のものが同じ費用の大部分または全部をカバーするならば、癌保険を買うことに意味がありません。
• あなたが癌治療の費用があなたの第一次計画によって十分にカバーされていないとあなたが信じるならば、アップグレードがそれらのギャップを埋めることができるかどうか考えてください。
• 癌保険が実行可能な選択肢であると判断した場合は、時間をかけて買い物をしてください。これには、長期障害保険を含むその他の補償のための買い物が含まれます。

最後に、癌患者のために多くの税控除があることを覚えておくことは重要です。診療所への出入りを含むすべての自己負担費用を慎重に記録しておくことで、年間の税務上のエクスポージャーをいくらか軽減し、お金を節約することができます。